Como remover coleções do seu relatório de crédito | Dinheiro, como faço para excluir uma coleção em favoritos? Bem -vindo à comunidade Etsy
Como excluir coleções
. O relógio começa a partir da primeira data em que suas contas inadimplentes são relatadas. .
Como remover coleções do seu relatório de crédito
Antes de trabalhar como diretor de conteúdo, Marcela era um tradutor freelancer e editor. Ela tem um mestrado na tradução da Universidade de Porto Rico.
Repórter | Juntou -se a setembro de 2023
Pete Grieve é um repórter da Money que cobre notícias de finanças pessoais. Anteriormente, ele era um repórter de saúde do Spectrum News em Ohio como um relatório para a América.
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Publicado originalmente: 02 de junho de 2022 Ultima atualização: 31 de março de 2023 15 min de leitura
A atividade de coleta em seu relatório de crédito está prejudicial à sua pontuação de crédito. É por isso que removê -lo pode ajudá -lo a atingir metas financeiras e se qualificar para empréstimos e produtos de crédito. Dependendo das especificidades de sua dívida, existem alguns caminhos em potencial que você pode seguir para tentar obter incidentes de seu relatório.
Aqui está o que você precisa saber sobre a remoção de coleções do seu relatório de crédito.
Índice
- Verifique seu relatório de crédito completamente
- Se você encontrar um erro em seu relatório, contestar a coleção
- Se você não encontrar erros, peça à agência para validar a dívida
- Se a coleção não tiver sido paga, continue pagando a tempo
- Se a coleção foi paga, envie uma carta de boa vontade para a agência
- Se isso falhar, espere a coleção deixar seu repo#RT
- Como alternativa, contrate uma empresa de reparo de crédito
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Como tirar coleções do seu relatório de crédito
Este guia o levará através das etapas de remover contas de coleta do seu relatório de crédito.
Verifique seu relatório de crédito completamente
Se você começar a receber chamadas ou avisos sobre as contas que estão vencidas e perdidas, isso pode significar essas contas inadimplentes e as acusações não pagas foram relatadas às principais agências de crédito e agora aparecerá em seu relatório de crédito. Nesse caso, a primeira coisa que você precisa fazer é verificar completamente seu relatório de crédito. Felizmente, agora é muito fácil obter acesso ao seu relatório de crédito gratuito online.
Você pode verificar seu relatório de crédito, no AnnualCreditReport.com. Pelo menos até o final de 2023, você pode extrair relatórios de cada uma das três grandes agências de crédito uma vez por semana, sem nenhum custo.
Saber como ler seu relatório de crédito é uma habilidade útil que você pode aprender em pouco tempo. Ao revisar seu relatório, você pode pular para o “histórico e contas de crédito” e verificar se há contas que possam estar sendo “negativas” em vez de “boa posição.”É aí que você encontrará informações sobre pagamentos perdidos ou atrasados.
Em alguns casos, essas contas podem ter sido enviadas para coleções. Você sempre pode ligar para o credor listado para descobrir se pode pagá -los diretamente ou se precisar lidar com uma agência de coleções, eles podem ter entregue a conta a.
O próximo local para examinar são os “registros públicos”, que podem ter outro nome como “itens potencialmente negativos.”Esta seção pode conter itens que podem diminuir sua pontuação de crédito, como falências, execuções duma hipoteca, acusações, pagamentos inadimplentes ou repossões.
É importante passar por essas informações para obter precisão. Se você encontrar algo relatado incorretamente, poderá tomar medidas para atualizar ou remover as informações.
Como identificar erros de conta de coleta em seu relatório de crédito
Se você vir alguma informação nessas seções do seu relatório que não é preciso, você tem o direito legal de disputá -las. Os erros que você pode encontrar incluem:
- As informações de outra pessoa que aparecem em seu relatório de crédito por engano
- A dívida tem mais de sete anos
- Pontos de dados incorretos em valores e outras atividades como inadimplência, data aberta, saldo, etc.
- Itens negativos que deveriam ter sido removidos por lei, como contas médicas pagas
Se você encontrar um erro no relatório, contestar a coleção
Erros em seu relatório de crédito podem ser removidos ou corrigidos. Na maioria dos casos, você deve iniciar este processo. Para informações incorretas, você pode registrar uma disputa com as agências de crédito para investigar as contas. Sua carta de disputa deve incluir:
- Suas informações de contato: nome completo, endereço e número de telefone
- Uma lista clara de cada erro com números de conta
- Uma explicação sobre o porquê e como a informação está incorreta
- Uma solicitação explícita para que as informações sejam removidas ou corrigidas
- Uma cópia do seu relatório de crédito com os itens errôneos destacados
- Apoiando a documentação, provando como a informação deve ser relatada
Existem muitas maneiras de entrar em contato e contestar itens em seu relatório de crédito. O Guia do Departamento de Proteção ao Consumidor sobre Erros de Relatório de Crédito em disputa contém o seguinte diretório de cada uma das agências de relatórios de crédito (CRAs) e onde enviar disputas:
Envie o formulário de disputa com sua carta para:
Equifax Information Services LLC
P.O. Caixa 740256
Atlanta, GA 30348
Por telefone: número de telefone fornecido no relatório de crédito ou (866) 349-5191
Por correio: use o endereço fornecido em seu relatório de crédito ou envie sua carta para:
Experian
P.O. Caixa 4500
Allen, TX 75013
Por telefone: número de telefone fornecido no relatório de crédito ou (888) 397-3742
Envie o formulário de disputa com sua carta para:
TransUnion LLC
Centro de Disputas do Consumidor
P.O. Caixa 2000
Chester, PA 19016
De acordo com a Fair Credit Reporting Act (FCRA), as agências e credores de relatórios de crédito devem investigar e responder a disputas dentro de 30 e, às vezes, até 45 dias após o recebimento de sua disputa de relatório de crédito. Se a informação estiver correta, ela permanecerá em seu relatório. Caso contrário, será removido ou atualizado.
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Se você não encontrar erros, peça à agência para validar a dívida
Em muitas circunstâncias, as dívidas podem se arrastar de um cobrador de dívidas de terceiros para outro, às vezes várias vezes. Não é incomum que as imprecisões sejam transmitidas para a agência de cobrança de dívidas. Além disso, os documentos que verificam a dívida original também podem se perder.
Depois que uma dívida acaba em cobranças e você começa a obter comunicações sobre a dívida, é totalmente aceitável pedir ao cobrador de dívidas para verificar se a dívida é válida e realmente pertence a você.
Aqui estão as informações que você deve incluir em sua solicitação para validar a dívida:
- Informações sobre o credor original e a conta original
- Valor e idade da dívida
- Apoiar a documentação como uma fatura original, conta, nota promissória ou documento semelhante para provar a validade da dívida
- Por que a agência acredita que você deve a dívida
- Se eles estão ou não licenciados para cobrar dívidas em seu estado
Observe que, depois de enviar ao cobrador de dívidas uma disputa por escrito ou uma solicitação por escrito para validar a dívida dentro de 30 dias, eles precisam pausar a coleta da dívida até que respondam à sua disputa ou respondam sua solicitação.
Se as informações pessoais anexadas à dívida, como seu nome, aliases, número de telefone, endereço, etc., não pode ser combinado com precisão com a dívida, ela deve ser removida do seu relatório de crédito. Além disso, se eles não puderem fornecer nenhuma prova de que a dívida é válida, ela também deve ser removida do seu relatório de crédito.
Outra tática nesse sentido é pedir às agências de relatórios de crédito para corrigir qualquer informação imprecisa. Portanto, se você encontrar algum erro em relação à conta de coleta sobre qualquer ponto de dados, poderá pedir ao CRA para atualizá -lo. Como pedir validação, se o item não for atualizado em tempo hábil, ele deve ser removido.
Se a coleção não tiver sido paga, continue pagando a tempo
Supondo que as etapas acima não funcionem, você deseja tomar medidas para evitar mais danos à sua pontuação de crédito. Você precisará continuar pagando a dívida até que o credor responda à sua solicitação de validação ou até que você tenha pago todo o saldo.
Provavelmente, você não tem muito espaço em seu orçamento para fazer pagamentos extras em uma dívida que você não esperava ir às coleções em primeiro lugar. Nesse caso, tente fazer um acordo de pagamento com o credor. .
Para garantir que o colecionador não viole nenhuma parte da Lei de Práticas de Coleta de Dívidas (FDCPA), peça que eles coloquem o contrato de pagamento por escrito. Então, certifique -se de pagar de acordo com o contrato.
Além disso, evite fornecer acesso direto ao cobrador de dívidas ao seu cartão de débito ou crédito ou até à sua conta bancária, pois eles podem retirar mais dinheiro do que você concorda em. . Em alguns casos, você poderá pagar online.
Se a coleção foi paga, envie uma carta de boa vontade para a agência
Mesmo que a coleção tenha sido paga, a coleção não paga e o registro da atividade de coleta podem permanecer no seu relatório de crédito e ter um impacto negativo por até sete anos. Alguns credores considerarão essas informações depreciativas com base nos modelos de pontuação de crédito que eles usam ou em seu processo de subscrição, o que pode afetar negativamente seus aplicativos empréstimos.
Mesmo com uma conta de cobrança válida e paga, ainda há uma chance de você removê -la, e alguns modelos de pontuação do FICO e Vantage Score ignorarão uma coleção marcada como paga. Você pode escrever uma carta pedindo ao credor ou colecionador para remover essas informações como uma exclusão de boa vontade. . Basta identificar a dívida e apontar que ela foi paga e que você gostaria que eles removam.
. Se esse método funcionar, certifique -se de receber a comunicação escrita da agência dizendo que eles notificaram as agências de crédito para remover qualquer referência à conta inadimplente do seu histórico. Dessa forma, você pode apresentar isso às agências de crédito, caso a agência não empurre a atualização para todos os CRAs.
Se isso falhar, espere que a coleção entrega seu relatório
De um modo geral, informações negativas são removidas do seu relatório de crédito após sete anos. O relógio começa a partir da primeira data em que suas contas inadimplentes são relatadas. Isso significa que, se você perder um ou mais pagamentos, a conta será enviada para a cobrança, as informações de “atraso no pagamento” serão removidas sete anos após a primeira data de inadimplência, não quando chegar às coleções.
. Se não passou do estatuto de limitações ou do prazo quando um credor pode processá -lo por uma dívida, um credor ainda tem o direito de buscar o pagamento e até levá -lo ao tribunal para recuperar.
Cada estado tem suas próprias leis que governam o estatuto de limitação da dívida. Certifique -se de entender sua responsabilidade de pagar dívidas antigas com base nas leis do seu estado. Se necessário, procure advogado de um advogado para garantir que você esteja em conformidade com suas obrigações de dívida e não acabará pagando mais do que o necessário.
Você deve negociar um contrato de pagamento de pagamento?
Em alguns casos, você pode negociar o que é chamado de um acordo de pagamento por delito. Com o pagamento de pagamento, você paga toda ou parte da dívida em troca da agência de cobrança que remove a conta do seu relatório de crédito.
Este arranjo pode ser bem -sucedido, mas você deve prosseguir com cautela. Capture o contrato por escrito (que algumas agências de coleções hesitam em fazer) e também certifique -se de remover as informações de atraso no pagamento e a conta de cobrança. O pagamento de pagamento pode funcionar às vezes, mas a prática não é tão comum porque os credores devem tecnicamente relatar informações precisas ao CRAS.
Como alternativa, contrate uma empresa de reparo de crédito
As empresas de reparo de crédito podem ajudá -lo a remover informações negativas do seu relatório de crédito, mas pode ser um serviço caro. Embora você possa praticamente fazer a mesma coisa, contratar um serviço pode economizar tempo e potencialmente obter melhores resultados. Além disso, a empresa de reparo de crédito pode ter informações sobre dicas e estratégias de finanças pessoais adicionais para ajudar a aumentar ainda mais sua pontuação de crédito.
Se você seguir esse caminho, verifique se você está lidando com uma empresa respeitável que usa maneiras eficazes e não -faudulentas de remover itens do seu relatório de crédito. Verifique sites como o Better Business Bureau, Trustpilot, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ou as análises do Google para garantir que os serviços não se envolvam em práticas antiéticas e sombrias em torno do reparo de crédito.
Como remover coleções de suas perguntas frequentes do seu relatório de crédito
Como funcionam as agências de coleta?
As agências de coleções compram dívidas de credores, geralmente com desconto. Depois que uma agência de cobrança de dívidas licenciada possui essa dívida, eles podem tentar coletar a dívida de você e relatar atividades na conta para agências de relatórios de crédito.
Quanto tempo as coleções permanecem em seu relatório de crédito?
Informações negativas e histórico de pagamentos podem permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos. A falência pode permanecer no seu relatório de crédito por até 10 anos. Embora as coleções não resultem automaticamente em crédito ruim, elas podem e baixarem os pontos da sua pontuação e desencorajar futuros credores a considerar você.
Quanto as coleções afetam sua pontuação?
Não há fórmula para calcular quanto uma conta de coleção afeta sua pontuação de crédito, e é importante saber que há pouca diferença entre as contas de cobrança pagas e as que permanecem não pagas no que diz respeito ao impacto à sua pontuação de crédito. De fato, o pagamento de contas antigas de cobrança pode ativá -las novamente e afetar ainda mais sua pontuação. Se você deseja remover uma conta de cobrança para fins de empréstimos, verifique com o credor para descobrir a melhor abordagem para a aprovação do seu empréstimo. O tipo de dívida desempenha um papel em como afeta sua pontuação. As coleções médicas, por exemplo, recebem menos peso nos modelos de pontuação do FICO do que as coleções em outros tipos de dívida.
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Últimas notícias sobre atividade de coleções
As três principais agências de crédito estenderam uma política de pandemia até o final de 2023, que permite que os americanos recebam relatórios de crédito gratuitos semanalmente. Anteriormente, os americanos eram limitados a um relatório de crédito gratuito por agência, por ano.
.
Resumo do Guia do Money para remover coleções do seu relatório de crédito
Você pode remover uma conta de coleção do seu relatório de crédito com alguns métodos diferentes. Embora a remoção de uma conta de coleta do seu crédito possa ser útil, não há garantia de que seus esforços funcionem ou tenham os resultados que você está esperando. Se você decidir tentar remover uma coleção do seu relatório de crédito, aqui está uma rápida recapitulação no processo:
- Verifique seu relatório de crédito completamente
- Se você não encontrar erros, peça ao cobrador de dívida para verificar
- Se a coleção não tiver sido paga, continue pagando a tempo
- Se a cobrança foi paga, envie uma carta de boa vontade para a agência de cobrança de dívidas
- Se isso falhar, aguarde a coleção deixar seu relatório de crédito
- Contrate uma empresa de reparo de crédito conforme necessário
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Re: Como faço para excluir uma coleção em favoritos?
Não há opção de exclusão para toda a coleção. Você terá que excluir os itens um por um.
ETA – Veja a resposta de Zinnia abaixo. Eu aprendo algo novo todos os dias!
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Re: Como faço para excluir uma coleção em favoritos?
Abra a coleção. Clique no lápis ao lado do título da coleção. .
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Re: Como faço para excluir uma coleção em favoritos?
@zinniacottage todo esse tempo e eu nunca notei que! Talvez eu tenha feito, mas assumi que isso significava que eu poderia mudar o nome que dei à coleção? idk, mas você sabe o que eles dizem sobre ‘assumir’, mas neste caso é apenas ‘eu’.
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Eu só sei porque excluí recentemente todas as minhas coleções quando o Etsy começou a enviar spam para minhas pequenas notificações Bell Thingy com itens que eu poderia gostar.
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Re: Como faço para excluir uma coleção em favoritos?
@zinniacottage – obrigado por isso! Todo ano eu excluo coleções antigas – item por item, então você me salvou um monte de tempo.
Apenas use seu conselho e rápido para remover coleções antigas.
. Nunca vi isso antes em um número tão grande ao longo de um ano – me deixa triste.
